Nyugdíjcélú megtakarítás és adójóváírás

A HÉT GONDOLATA

Az egyetlen befektetés, ami azonnal 20 százalékot hoz

Képzeld el, hogy létezik egy befektetés, ami már aznap 20 százalékot hoz, amikor befizeted. Nem kell hozzá jó időzítés, nem kell hozzá szerencse, a hozam első része garantáltan megérkezik. Ilyen befektetés a piacon nincs. Az állami nyugdíj-megtakarításoknál viszont van.

A rendszer lényege egyszerű. Ha nyugdíjcélú számlára teszel félre, például önkéntes nyugdíjpénztárba vagy nyugdíj-előtakarékossági számlára (ez a NYESZ), az állam a befizetésed 20 százalékát adójóváírásként visszaadja, évi 100 000 forintig. Tehát száz ezer forint befizetés után húszezer forint jön vissza az adódból, ahhoz pedig hogy az évi keretet kimaxold 500 ezer forintot kell befizess. Ezt hívják a pénzügyekben ingyen ebédnek, csak itt tényleg létezik.

Miért adja ezt az állam? Mert tudja, amit a számok is mutatnak: az állami nyugdíj egyre kevésbé lesz elég a megszokott életszínvonalhoz. A születésszám csökken, a nyugdíjasok száma nő, a kettő között pedig egyre nagyobb a rés. Aki csak az állami nyugdíjra számít, az a jövedelme jelentős részéről mond le nyugdíjas korára. Az adójóváírás az állam módja annak, hogy ezt mindenkinek megérje magának is kezelnie.

Van két dolog, amire figyelni érdemes. Az első: a nyugdíjcélú számlák hosszú távra zárnak, a pénzhez jellemzően csak nyugdíjkorhatárnál férsz hozzá kedvezményesen. Ezért ide az a pénz való, amiről tudod, hogy tényleg a nyugdíjadra megy, nem a vésztartalék és nem a lakás önerő. A második: a 20 százalék a befizetéskor jön, utána a pénzed attól függően nő, milyen portfólióban ül. A pénztári portfólió-választás vagy a NYESZ-en tartott eszközök ugyanúgy döntést igényelnek, mint bármelyik befektetés. Ha nem tudod, a nyugdíjcélú megtakarításod hogyan illik a teljes képbe, itt pár perc alatt kiderül.

A nyugdíjra félretenni sosem sürgős és mindig fontos. Az adójóváírás arra jó, hogy a fontosból végre sürgős legyen: minden év, amit kihagysz, húszezer forintonként hagyott pénz az asztalon.