Szia,
Sokan nem tudják, mi az a TBSZ, és emiatt hosszú távon jelentős nyereségtől köszönnek el.
Pedig van egy egyszerű lehetőség, amivel a befektetések hozama kedvezőbben adózik, vagy akár teljesen adómentessé válhat.
Ez a TBSZ.
Mi az a TBSZ?
A TBSZ, vagyis Tartós Befektetési Számla egy speciális értékpapírszámla.
Erre a számlára különböző befektetéseket lehet vásárolni, például:
- ETF-eket,
- részvényeket,
- kötvényeket,
- befektetési alapokat.
A különlegessége az, hogy a rajta keletkező hozam kedvezményesen adózik, vagy bizonyos idő után teljesen adómentes lehet.
Ha szeretnél a hivatalos leírásnak is utánanézni, az MNB oldalán itt találod: Tartós Befektetési Számla (MNB).
Hogyan működik?
A TBSZ működése elsőre kicsit furcsának tűnhet, de valójában nagyon egyszerű.
1. Gyűjtőév
A számlanyitás évét gyűjtőévnek hívják.
Ebben az időszakban:
- megnyitod a számlát,
- pénzt helyezel el rajta,
- és értékpapírokat vásárolhatsz.
Fontos: csak ebben az évben lehet új pénzt befizetni a számlára.
A gyűjtőév a számlanyitástól az adott év december 31-ig tart.
Pár feltétel, amit fontos fejben tartani: 18 évet betöltött emberek használhatják, illetve számlanyitáskor legalább 25 000 forintot kell a TBSZ-re befizetni.
2. Lekötési időszak
A gyűjtőév után indul a lekötési időszak.
Ebben az időszakban:
- már nem tudsz új pénzt befizetni,
- a befektetések viszont tovább dolgoznak neked.
A lekötési időszak 3 vagy 5 év lehet.
3. Az adózás
Egy normál befektetési számlán a hozam után 15% Szja-t és 13% Szocho-t kell fizetni. Összesen 28%.
TBSZ esetén viszont:
- 3 év után: az Szja 15%-ról 10%-ra csökken, a Szocho pedig 13%-ról 8%-ra. Összesen 18%.
- 5 év után: az Szja és a Szocho is 0%-ra csökken.
Ez az oka annak, hogy sok hosszú távú befektető használ TBSZ-t.
Fontos tudni
A TBSZ egyik feltétele, hogy ne nyúlj hozzá idő előtt a pénzhez.
Ha a lekötési időszak előtt kiveszed a pénzt:
- a számla megszűnik,
- és a normál adózási szabályok lépnek életbe.
Ezért a TBSZ leginkább azoknak való, akik legalább 5 évben gondolkodnak.
Ha hosszú távú befektető és vagyonépítő akarsz lenni, ez egy nagyszerű lehetőség a nyereség optimalizálására.
Hol lehet TBSZ-t nyitni?
Legtöbb magyar banknál, brókercégnél, illetve online brókercégeknél is elérhető, és általában egyszerűen megnyitható online.
Fontos részlet: ha online vagy külföldi brókercéget használsz, akkor neked kell bejelenteni a NAV felé. Magyar banknál vagy szolgáltatónál ezt általában automatikusan intézik.
A NAV felé a bejelentés azért szükséges, mert ők fogják a 3 és 5 éves adóelőnyöket elkönyvelni, de csak akkor, ha ez be van jelentve feléjük és tudják követni az éveket.
Heti life hack
Ha szeretnéd jobban megérteni, mennyire erős a hosszú távú rendszeres befektetés hatása, próbáld ki a kamatos kamat kalkulátorunkat:
A kalkulátorral könnyen megnézheted:
- mennyit számít a hosszú időtáv a befektetéseknél,
- mennyit számít a rendszeres befektetés,
- mennyire tud nőni a vagyonod az évek alatt.
Sokan csak akkor értik meg igazán a befektetések erejét, amikor ezt egyszer kiszámolják.
További szép napot,
Levi
Ez a tartalom oktatási célt szolgál. Nem minősül befektetési tanácsadásnak. A döntés felelőssége minden esetben a tiéd.